曲沃新田村镇银行：支农助小 便捷高效

　　曲沃新田村镇银行为曲沃县本土“小银行”，自2015年5月7日开业以来，在各级政府监管部门和临汾市银行业协会的指导下,以客户为中心，以市场为导向，服务“三农”，扶助小微，立足本土，扎根曲沃，积极履行社会责任，有力支持了曲沃县域经济的发展。

　　一、优化服务流程，提升办贷质效。按照“风险可控、简便快捷”原则，优化信贷业务流程，精简办贷手续，提升服务的质量与效率。一是对传统的办贷流程进行优化整合，设立受理、调查、贷审会、审查、录入及信贷会计6个贷款发放岗位，有效实现3个分离，即调查与受理的分离、受理与审查的分离、审查与审批的分离、使各岗位工作更加透明、职责更加明确、流程更加顺畅;二是将受理岗、审查岗设在营业大厅，增加信贷投放透明度，实行“阳光办贷”;三是前置贷审会，即客户经理一经调查认可就召开贷审会，而后根据贷审会决议情况收集客户资料，减少客户不必要的资料提供，使客户“填一次单、跑一趟腿”就可以承贷成功，在条件符合、手续齐全的情况下，从申贷到信贷资金到账仅需3天时间，真正做到透明、便捷、高效。

　　曲沃新田村镇银行客户经理深入“田间地头”对菜农生产情况进行实地调查。

　　二、创新金融产品，降低融资成本。为解决“三农”及小微企业融资成本偏高问题，曲沃新田村镇银行结合当地“三农”及小微企业特点，推出了“商户一折通”“企业法人经营贷”及“农户生产经营贷”等特色信贷产品，所有产品在贷款额度和期限内，随用随取、随有随还，循环使用，客户根据自身经营状况，灵活选择还款方式。客户借款后，在资金富余时可以随时提前还款减少利息支出，同时，在授信额度内将不再进行审批，可以直接使用，有效降低了融资成本。

　　三、依托资源优势，多渠道促融资。“三农”及小微企业先天不足，缺乏财务报表、银行流水等“硬信息”，与客户交易状况、信用状况等“软信息”也难以直接获得，使得银行无法及时全面了解其真实经营状况，难以向其发放贷款;另一方面“三农”及小微企业信息化建设相对滞后，人员素质相对较低，对银行金融产品缺乏足够的了解，两方面因素导致二者信息不对称，申贷获得率较低。针对这一现状，曲沃新田村镇银行一是提出了“三品三表”授信方式，即在信贷调查中注重对客户人品、产品和押品的考察，关注财务报表，但更看重电表、水表和税表;二是充分利用“本土化”优势，推行金融服务联络员制度，在各乡镇选聘品行端、威望高、群众基础较好，且具有一定金融知识的人作为金融服务联络员，为本区信贷投放提出初步意见;三是与农委、中小企业局、工商局等政府职能部门合作，依托大数据，实现批量获客，对“三农”及小微企业经营状况及时进行了解，有效增加了“三农”及小微企业获得授信的可能性。对于资信情况较好而资金需求又超过曲沃新田村镇银行自身授信能力的客户，曲沃新田村镇银行依托自身资源，利用与发起行的优势，积极搭建信息沟通桥梁，提供融资便利，探索银企合作新模式。

　　四、借力互联网+，延伸服务触角。受成立时间较短、物理网点单一所限，曲沃新田村镇银行金融服务覆盖面十分有限。但该行另辟蹊径，借力互联网+，积极与中国金融电子化公司合作，以先进的网络技术平台为依托，成功突破物理网点的限制，构建了由网上银行、手机银行、微信银行组成的全天候“微型智能银行”服务体系，把优质的电子服务送到了“店门口”“厂门口”，为客户提供了灵活多样、方便快捷的金融服务，内容几乎涵盖除现金业务以外的所有日常银行业务，并实行所有手续费全免的优惠措施，降低“三农”、小微企业尤其是较偏远村镇获取金融服务的门槛，打通金融服务的“最后一公里”，为推动县域经济发展添砖加瓦。