人民银行临汾市中心支行不断强化政银深度合作，联合地方行政审批部门创新推出了“开业注册+开户授信‘一站式’办结”的新模式，实现了银行为小微企业和个体工商户代办营业执照、免费送证上门，及时进行授信服务的良好效果，有效提升了小微企业和个体工商户的金融服务获得感。

一、开设帮办窗口，迈出金融服务个体工商户新步伐

以襄汾县、洪洞县为试点，不断提升政银合作水平，协力推进小微企业和个体工商户金融服务工作。指导银行机构与县行政审批局多次召开服务对接会，达成“专设窗口 智能秒批 当天办结 极速授信”的合作思路。联合制定了《强化政银合作推进便民服务实施方案》，授权银行机构在县政务大厅、银行网点和金融服务站开设“金融帮办窗口”，专门为小微企业和个体工商户办理登记注册、经营变更、执照年检等政务服务。“金融帮办窗口”由银行专人负责帮助企业和商户在政务系统中登记注册、录入资料，并协调联系行政审批局人员在系统后台进行审批。银行与行政审批部门密切配合、快速对接，相关注册登记工作可在一天内办结。

二、上门对接服务，将信贷支持前移至企业开办第一环

帮办营业执照后，银行机构为小微企业和个体工商户提供上门送证、银行开户、产品对接、评估授信等“一站式”服务，将金融支持和信贷服务前移到企业开办的第一环，并坚持“三个免费”和“三项承诺”。“三个免费”即对所有登记注册的小微客户“免收账户管理费、免收结算手续费、免收上门服务费；“三项承诺”即“承诺客户在办理营业执照登记的同时主动对接信贷需求，承诺对已建立信贷关系的客户1日内提供信贷办结服务，承诺首次建立信贷关系的新客户3日内提供信贷办结服务”。通过及时的资金支持，让利于企，有效缓解了新开办小微企业和个体工商户面临的贷款门槛高、资金获取难等难题，让企业和商户在开办后首次申请贷款时就能及时享受到金融服务。

三、面对面授信，精准提供个性化信贷产品

送证上门不仅为企业提供了便利，还可以让信贷人员近距离考察客户资产状况和企业经营状况，面对面进行授信评估，精准提供信贷产品。银行综合小微企业和个体工商户的资产状况、资金需求、经营用途以及信用信息等状况，通常进行5-500万元不同额度的授信。对种植养殖类小微企业和个体工商户，根据种养殖规模、预期收益和现金流、有无其他银行负债等，对接“种植贷”“丰收贷”“养殖贷”等产品，首次授信额度在5-100万元。5万元以下的种养殖小额资金需求，一般提供免抵押免担保的信用贷款和优惠利率。对新开立的小微企业或变更经营范围的个体工商户，根据其资产负债、经营收入、市场占有率以及员工数量、上下游关系、安全环保状况等指标，提供“兴商贷”“富民贷”“创业贷”等系列信贷产品，授信额度一般在30-500万元。对于小微企业和个体工商户流动资金需求，积极提供随用随贷、随借随还、循环使用的贷款产品。

“开业注册+开户授信‘一站式’办结”的新模式，是对金融服务小微企业和个体工商户的有益探索，让企业和商户在银行网点就可以办理政务登记，足不出户就可以收到营业执照，坐在家中就可以获得贷款支持。截至2021年末，临汾市“金融帮办窗口”已覆盖30个乡镇，先后将2870个营业执照免费送到小微企业和个体工商户手中，现场累计授信2.4亿元，其中，用信规模552余户，用信金额7504万元，首贷率超过65%。